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公积金贷款须知：
(一)首次申请住房公积金贷款的新就业大学生和引进人才在办理贷款优惠卡后，可享受优惠政策：住房公积金连续足额缴存时间缩短至2个月;贷款额度在可贷金额的基础上上浮30%(双职工最高至60万元，单职工最高至48万元);购买90平米及以下商品房首付款比例降至20%(经济适用房除为30%)。首次申请住房公积金贷款的低收入职工家庭贷款(含经济适用房)额度在可贷金额的基础上上浮30%(双职工最高至30万元，单职工最高至15万元)。
(二)职工家庭再次申请住房公积金贷款，须与前笔公积金贷款还清时间间隔6个月以上，实行贷款额度累计控制(双职工累计70万元，单职工累计55万元)，申请贷款时需提供贷款住房所在地及公积金缴存地家庭成员房屋登记信息查询单，公积金中心通过人民银行征信网查询征信记录，暂停受理三套及以上住房公积金贷款。以下情况可暂不列入第二套及以上住房贷款的认定标准：
(1)、离婚前已使用公积金贷款并且已还清的，离婚后满6个月且贷款房屋无产权方再次购房，并且在本市范围内无其它房产的，前次公积金贷款可暂不列入二套住房认定标准;离婚后未满6个月且贷款房屋无产权方再次购房申请公积金贷款的，执行第二套住房贷款政策。
(2)、使用公积金贷款所购住房因拆迁原因，需再次购买住房的，凭拆迁安置协议等有效证明，在前次公积金贷款还清后，可暂不列入二套住房认定标准。
(3)、使用公积金贷款所购住房因房屋质量等问题需换房的，凭有效换房证明，在前次公积金贷款还清后，可暂不列入二套住房认定标准。
(4)、公积金贷款轮候期间办理的置换性贷款(含商业性贷款转公积金贷款)，凭银行借款合同等有效证明，银行发放的同一住房按揭贷款可暂不列入二套住房认定标准。
(三)、在还款期内因婚姻变化等法定原因需变更借款合同的，须经合同各方协商同意，依法重新签订合同。新合同未达成以前，原借款合同继续有效。离婚前已使用公积金贷款，离婚后6个月后无房屋产权方再次购房的，可视作首次申请公积金贷款。但原公积金贷款尚未还清的，须先办妥原借款合同变更手续。
(四)、借款人申请公积金贷款不足以支付购买、建造、翻建或大修自住住房所需资金时，可用同一抵押物，同时向银行申请商业性个人住房贷款(即组合贷款)。组合贷款总额需符合本实施细则第七条第㈡款规定，抵押物应同时向贷款委托人和发放商业性个人住房贷款的银行设定抵押。
(五)、新就业大学毕业生指在2000年3月以后毕业并就业的国家承认的大学本科及以上学历人员(即就业时起始学历为大学本科及以上);引进人才指从外地引进的具有中级及以上专业技术职务或硕士研究生学历及以上人才，不包括先引进后取得相应职称或学历的人员。对属于新就业大学毕业生和引进人才的借款人在申请贷款时，其连续、足额缴存住房公积金的时间和贷款额度可适当放宽。
(六)、对已使用公积金贷款所购住房因拆迁需要购买安置房的，凭拆迁安置协议书等有效凭证，可视作首次申请公积金贷款。
(七)、已使用公积金贷款所购住房在未竣工交付使用前因房屋质量等问题确需换房的，凭有效的换房证明，前次公积金贷款还清后，可视作首次申请公积金贷款。
(八)、公积金贷款轮候期间办理的置换性贷款及(含商业贷款转公积金贷款)，银行发放同一住房的按揭贷款还清后，可不列入第二套(及以上)住房的认定标准。
(九)、以房屋共有产权申请公积金个人住房贷款的(以下简称“公积金贷款”)，未满18周岁的房屋共有权人可以作为共同的贷款抵押人，但其法定代理人需在《借款合同》上签字认可。
(十)、受理商业性个人住房贷款转公积金贷款业务时，如办理商业性贷款时未婚，商业性贷款转公积金贷款时已婚，其配偶无共有产权的，不能作为住房公积金借款人，但配偶须作为共同债务人，提供相关资料办理公积金贷款手续，共同偿还公积金贷款。配偶如能向公积金中心提供具有法律效力的产权证明，可作为住房公积金借款人。
(十一)、婚前申请公积金贷款，婚后配偶可以作为共同债务人，申请提取个人帐户内的住房公积金存储余额归还公积金贷款，但配偶须提供相关资料，到公积金中心认可原借款合同项下的债务为夫妻共同债务。
(十二)公积金贷款逾期不到三个月以上，在借款人明确表示已无力偿还贷款情况下，公积金中心可凭借款人出具明确表示已无能力偿还公积金贷款并且愿意交法院处置房产的书面声明，即可提请法院依法提前收回贷款本息。
(十三)借款人在申请公积金贷款时正常缴交住房公积金，公积金贷款发放时已停止缴交住房公积金，公积金中心将不再发放公积金贷款。但借款人办理正常离、退休的除外。
(十四)购买同一小区具有产权的车库及储藏室所支付的房款，可计入房屋总价，一并计算办理公积金贷款;没有产权的车库所支付的房款不能计入房屋总价办理公积金贷款。
(十五)在贷款审核期间针对借款人及其配偶的信用报告出现问题分以下几种情况进行处理：
1、借款申请人或配偶信用报告有以下情况之一的，不予贷款：
(1)、申请时有逾期贷款(含担保人代还)未还的;
(2)、近2年内贷款连续逾期还款1个月以上超过2次(含)或累计逾期还款1个月以上超过3次(含)的;
(3)、贷记卡逾期未还或准贷记卡透支180天以上未还的;
2、借款申请人或配偶信用报告有以下情况之一的，在借款申请人和配偶出具书面情况说明并承诺按时足额还款，增设保证人(保证人应为按时足额缴存住房公积金且月缴存额高于全市平均月缴存额、信用良好的职工),在保证人与中心签署《保证合同》后，可予贷款：
(1)、有未还清的贷款余额较大，且贷款的月还款额已占个人(或家庭)月收入的50%以上的;
(2)、贷款累计逾期记录在6次(含)以上的，或近2年内贷款逾期还款1个月以上达到1次的;
(3)、准贷记卡透支180天以上且已归还的;
(4)、近1年内贷记卡逾期累计达到3期的;
3、借款申请人或配偶贷款累计逾期记录达到3次至5次的，或贷记卡、准贷记卡逾期全部是因未缴纳或未及时缴纳年费所致且无其他交易记录的，在借款申请人承诺按时足额还款后，可予贷款。
(十六)属于二次申请公积金贷款的，首付款比例不得低于60%，贷款利率为同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍，且与前笔住房公积金个人住房贷款还清间隔时间为6个月。职工家庭第二套及以上住房套数的认定，按照《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》(建房[2010]83号)执行，再次申请住房公积金贷款的新就业大学生、引进人才和低收入家庭不再享受有关的优惠政策。停止向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。
(十七)已申请的住房公积金置换性贷款延长转回住房公积金贷款时间的，经审批同意后可全额补贴银行商业性个人住房贷款和住房公积金个人住房贷款之间的利差。(利差8%)再次购房申请住房公积金置换贷款的，不再给予利息补贴。
六、公积金贷款利率(根据人民银行2012年07月06日公布利率)
1、贷款期限在5年以内(含5年)的，月利率为3.333‰。
2、贷款期限在5年以上的，月利率为3.75‰。
贷款期间如遇人民银行调整利率，从调整的下一年初开始，按相应利率档次执行新的利率标准。二次贷款利率为同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。
