近日，央视多档节目曝光了一系列信用卡使用中所造成的还款数额高、还款难及银行中间收费高等问题，引起广泛关注。记者近日采访了人民银行福州中心支行及多家银行的信用卡部，对如何正确使用信用卡及违规将造成的后果进行了了解。
用对信用卡并不会造成额外支出
业内人士表示，信用卡仅仅是让持卡人能够实现透支消费的一种金融工具，持卡人通过信用卡只能进行刷卡消费和预借现金两件事。只要遵循还款规则，并不会给持卡人造成额外的资金负担。
经记者了解，刷卡消费是很多信用卡持卡人最常用的功能，而预借现金（俗称取现）由于大部分信用卡取现都有手续费，且不享受免息期，使用成本相对较高。招商银行、工商银行、民生银行等各家银行为了增加信用卡的实用性，与各类商家合作的消费打折优惠也是很多持卡人喜欢的附加功能，先消费，后还款慢慢成为一些年轻人的消费观念。
民生银行信用卡部相关负责人表示，正常情况下，刷卡消费的免息还款期一般最短是20天，最长可达51天，在最后还款日前如全额还款持卡人就不需再额外支付其他费用。或者至少要保证还满最低还款额，否则对持卡人而言不仅会产生利息，银行还会收取相应比例的滞纳金，并留下产生逾期的不良信用记录，未来可能影响持卡人向银行申请贷款的审批。
多家银行信用卡部的相关人士给读者支招，一般在记账日后1天消费可享受最长免息期（一般为51天），因为该笔消费要到下个月记账日才会入账，而下个月的记账日到还款日一般又有十几天的时间。建议可根据发工资的时间，拨打客服电话适当调整记账日和还款日，如果资金周转良好，可关联相同银行的储蓄卡实现自动全额还款。
用卡不当时多种处罚手段会叠加
记者在采访中发现，很多信用卡持卡人对于信用卡出现延时还款或还款不足后会有何后果并不太了解，对此记者从多家银行信用卡部了解到，信用卡产生的扣罚一般只有利息、手续费、滞纳金三种，有时用卡不当的话，三种扣罚会叠加。
据民生银行信用卡部相关负责人介绍，手续费只有客户在取现时才会涉及，但有些银行是免费的；而分期还款、取现、最低还款等行为会产生利息；滞纳金则一般是持卡人到期后还款额度低于最低还款额时才会产生。
他还表示，目前各项罚款的额度都有明确规定，各家银行会根据自身政策进行一些调整。一般人行统一规定利息按照日利率的万分之五计算、手续费人民币最高1%，外币最高3%，而滞纳金比例为最低还款额未还部分的5%。
只要遵循正确的还款规定，一般手续费、滞纳金都不容易出现。某股份制银行信用卡部负责人还提醒读者，现在一些商品会推出一定期数的0利息0手续费活动，但如果连每月分期金额都无法按时全额还款的话，就不能享受这种优惠了。
人行福州中心支行相关负责人表示，近年来，个人信用报告应用范围越来越广，已经从传统的金融领域扩展到个人求职应聘、政府部门评优评先、民间经济活动等新领域，个人信用报告“经济身份证”的作用日益突出。
新版个人信用报告对贷款和信用卡的逾期记录均保存五年，逾期记录不再跟随个人一辈子。，但并不意味着逾期记录5年后会自动消失。如果个人一直没有去银行还款，则新版信用报告会如实记录未还款信息，直到还清后才恢复正常。
想减轻还款压力可选择分期或最低还款
很多人申请信用卡时都是冲着能透支消费而去的，但对于一些理性消费能力较差的人来说，每个月的还款日都过得相当痛苦。为此，民生银行信用卡部相关人士建议，主动选择分期和最低还款额都可最大限度地减轻当月的还款压力。
某业内人士则表示，最低还款是客户跟银行约定的还款方式，受法律保护。最低还款虽然不影响个人信用，但在日后贷款时，银行会参考客户的信用记录，如果长期最低还款，银行会评估该客户是否有足够还款能力。因此，从某种意义上来说，最低还款也是会影响日后征信。
与最低还款不同，提高信用卡额度能够提高持卡人的透支额度，目前分为临时和固定两种情况。但这类申请更需要持卡人有良好的还款记录，并且取现和临时额度超过现有固定额度的部分都要记入本期最低还款金额。更需要持卡人有良好的征信记录和操作方法。
