□ 马明哲 平安集团董事长
今天我们茶话会的内容不是新闻发布会，也不是产品发布会，我们想在新春到来之前，借此机会和在座各位朋友进行一个交流，介绍一下金融互联网，互联网金融，不一定对，请各位批评。
我们来看看对互联网和金融的理解。金融二字金字是钱，融字是交易。金融的本质是一个中介，让有钱的人去用钱生钱，让需要钱的人借钱生钱，就是这样的一个中介。在座的朋友会问，互联网会对金融产生什么影响？我认为有三点：第一，10年内60%以上的现金、信用卡没有了，被取代了；第二，10到15年内，大部分中小金融机构的前台由互联网企业、非金融企业来取代或者代替；第三，金融机构网点的前台将走向四化：小型化、社区化、智能化、标准化。
为什么会取代现金呢？现在无论是在发达国家还是在中国，实际上只是零用的现金在花，稍大一点的金额都是用信用卡，中国甚至比国外发展得更快，一步跨过了个人支票的时代。未来我们可以相信，移动的任何设备可以进一步取代信用卡，更加取代现金。科技的进步让互联网移动的设备包括手机取代现金成为必然。所以平安该怎么办？为了迎接未来科技的转变，我们必须要快速地迎头赶上，所以我们在1月16日开始测试壹钱包（平安本月推出的全新移动支付产品，编者注），希望壹钱包将来能够创造不同的生活场景，逐渐地用它来取代信用卡、取代现金。我们相信10年60%还是保守的。5年就发生了很大的变化，到10年的时候回头看，这是一点都不过分的。
中小金融机构的前台被取代又是为什么呢？我们可以看看，现在国内银行的利差还有2%到3%，银行的主要利润仍然来自利差，这可以支持前台机构网点的成本。但在利率自由化之后，特别是互联网出来之后，包括腾讯、阿里，他们创造了很多新的产品和工具之后，实际上利率自由化已经来临了。当竞争到一定程度，到我们的利润空间被缩窄的时候，金融机构为了生存，只有采取类似于苹果把iPhone手机委托给代工企业生产的方法，通过外包才能生存下来，这个选择是无奈的、被迫的，你不得不走这条路。
正因为如此，金融机构的前台，包括我们的机构网点肯定会走向四化：小型化、社区化、智能化、标准化。为此，平安会大力发展互联网金融，下一步会推出小微型的综合服务网点，来逐步改变新的金融策略。传统金融是渠道为王，产品驱动———占了好的地点，有了更多的网点，再加上产品多、产品特色好，这就是传统金融过去持续了上百年的核心竞争力。而互联网金融的战略完全是不一样的，它是流量为王，从服务入手，客户体验非常关键，最后还要看价格驱动。
所以传统金融、金融互联网和互联网金融这三者之间是有区别的。金融互联网首先是金融开始，然后到服务，到市场；而互联网金融是从体验和服务开始，再从产业和市场再到金融，它在逻辑上是反过来的。如果说金融互联网的特点是利用互联网，是改良式的，那么互联网金融就是颠覆式的。
平安的战略是希望成为中国，今后是全世界领先的个人金融服务提供商，因此会兼有传统金融和非传统金融两种模式。有些媒体报道，马明哲跟马云、马化腾干起来了，实际上不是的，我们都是好朋友。我给他们讲的，腾讯有腾讯的特点，阿里有阿里的特点，平安有平安的特点。腾讯是从社交通讯开始，到游戏，逐渐进入到各行各业，到金融；阿里从电商开始，进入到各行各业，也在进入金融；而平安还是在金融、健康两个支柱上，希望从现实的生活金融开始，立足于健康，所以大家可以共存，并不打架，我们也是好朋友。
我们刚进这个场（互联网金融），马云、马化腾都是我学习的榜样，他们也是互联网界的楷模。我曾经讲过，中国几家互联网公司，像腾讯、阿里、百度，一定会给互联网金融，为世界作出重大的贡献。
