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社区银行深入发展无人问津

      

办业务一问三不知 社区银行有名无实人气冷

 

近年来,一种不同传统银行网点、只有“人+自助设备”的轻型银行模式,出现在越来越多的小区中,但是这种不办理现金业务,只对私不对公的新型网点,却是冷冷清清,鲜见排队现象,多种业务也无法办理,以致有业内对这种模式的发展前景表示质疑。

 

市民王小姐抱怨道,小区开设了某银行的社区银行,她刚好有该银行的银行卡,想去更改身份信息,顺便换芯片卡,都被告知无法办理。入口处设计了3台自助柜员机机位,却只摆了1台,还要排队。

据了解,以人+自助机的银行轻型网点已深入到广州大部分小区。

经走访多家社区银行,发现人气确实冷清。在海珠区几个大型楼盘中间的民生社区银行,一个小时内仅有3个顾客进入,其中一个人是用自助机取款;一个顾客是想办理缴交通罚款,但被告知系统升级办不了;还有一个是咨询贷款的,但被告知负责的同事出外了。而隔壁的某传统银行则现排队叫号的景象。

“每天大部分时间都很闲。”该社区银行的工作人员说。据介绍,这种模式的网点,除了办理自助业务,就只能办卡、购买理财产品、帮忙递交贷款申请等。

 

而这种新型模式也已打起了“擂台赛”。就在民生银行的社区银行不到200米远的地方,就是兴业银行开设的社区支行。但同样人气冷清,工作人员有3人,半个小时也不见其他顾客。

 

当以顾客身份咨询办卡的时候,民生银行工作人员表示,卡机被同事带出去了,暂时办不了。当表示需要咨询贷款的时候,得到的答复也是负责的同事外出了。

 

民生银行的工作人员称:“如果购买10万元的理财产品,可以送一个环保袋,购买30万元理财产品,可以送一套茶具。”不过,虽然周边都是高档小区,但是该人员却说:“这里暂时没有礼物针对再高的资金购买,因为还比较少有大笔资金在这里购买理财产品,最高也就二三十万元。”

 

据介绍,社区银行网店的工作人员只有拉存款的任务,但没有贷款任务。民生社区银行的工作人员坦言:“非正式员工,是外包的。”该人士还叹道:“如果能完成季度平均存款2000万元的任务,就可以成为正式员工。不过难度很大,所以我都没想过能转正。”

 

业内吐槽

“实际效果与自助银行差不多”

 

目前,越来越多银行积极进军“社区金融”,试图撬动“最后一公里”的潜在客户。据观察,目前在广州市场,民生银行首创的“人+自助设备”轻型网点模式是社区支行的主流,光大、浦发、兴业等银行也纷纷以这种模式进军社区金融。

 

银监会数据显示,股份制银行在社区银行竞争中位居前列。截至11月2日,民生、光大、兴业、浦发、平安在获得牌照并投入运营的社区支行数量方面排名前五,分别为406家、286家、232家、118家、71家。

 

不过,有布局这种社区支行模式的某股份制银行内部人士坦言,由于是新事物,目前顾客的接受程度一般。而另一家尚未布局该模式的银行相关负责人表示:“很多银行在做,但目前看来效果很一般,租用这么大的面积,但实际效果与自助银行差不多。”

 

广州某银行的一级支行行长则认为,不看好这种“人+自助设备”的社区支行模式,一方面,这种新型银行模式因为过于简单,员工的不专业等,给人不正规、没有安全感的感觉,顾客少是必然的。

 

有广州市民称:“某社区支行员工很不专业,很多问题都答错,还告诉我所有的理财产品都是保本的,实在没有信心光顾这种银行。”

 

“不过,做肯定比不做好,只是投资回报率不高,目前基本都是亏的,做得越大亏得越多。”前述行长指出。

据了解,去年年底银监会已经下发《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》。有业内人士担忧道:“监管虽然 开闸 了,但发牌的速度跟不上发展的速度。这将一定程度阻碍这种模式的发展。一旦监管较真,多家银行未拿牌的社区支行网点将被关停。”

 

专家观点

社区银行要将人缘地缘做透

 

有银行团队曾做过测算,一个社区金融网点一年的投入不超过50万元,只要吸收5000万元左右的存款就可以盈利,而银行也努力地控制成本。

 

某银行总部零售部负责人认为,对于网点覆盖面不广的银行,社区银行可以弥补网点覆盖不足的缺陷,是银行占领市场的手段。但是,目前大多顾客还是习惯传统银行网点,社区银行作为新事物,其发展需要培育期。

该负责人认为,社区银行的意义并非吸引客户到网点, 而是依据这个网点,对周边进行营销。“拓展客户是这些社区银行的目的。就我们调研到,部分社区银行模式,是1个工作人员守店,其他工作人员出外跑业务。”

中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇(微博)指出,发展社区金融,关键是走入社区,并非简单将网点开进社区,而是要将人缘、地缘做透,增强社区居民客户的黏性。“目前的困难是发展阶段的问题,一旦明确发展方向,社区银行将进入下一轮黄金期。”

 

据观察,将银行开进“社区”这个点上,有的银行将简易网点开进咖啡店,有利于将客户流量进行互换。

 

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