珍爱“经济身份证” 谨防信用危机
日前，信用卡持有人周先生查询自己的个人征信报告得知，自己在国内办的信用卡因没有及时还款，产生了四次逾期记录，个人征信出现了污点。王先生告诉记者，当时在国外用信用卡买了一张100元的电话充值卡，因为工作比较忙就忘了还款 。
记者从征信中心了解到，像周先生一样的案例并不少见，其中有一位市民办了一张洗车卡，自己在不知情的情况下，因欠缴年费产生了不良信用记录。其实很多人并非恶意拖欠，更多人是因为信用观念不强，才导致目前的尴尬处境。像信用卡未激活欠缴年费；因贷款利率上调产生欠息逾期；为第三方提供担保被牵连；被人冒用身份证产生信用卡欠费等都可能影响个人征信记录，而一旦信用记录上有污点，将会给个人的生活带来不小的麻烦。
时下个人信用报告的用途已不再局限于申办贷款了，据了解，现在很多单位在招聘时都要求提供个人信用报告，尤其是银行、保险、证券等行业，有些地区，不仅部分人找工作要提供个人信用报告，连评先进也要查个人信用报告，个人信用报告已成为求职材料中不可缺少的内容。
读懂个人信用报告
自2004年人民银行成立银行信贷征信服务中心以来，个人只要在银行办过卡、贷过款，都会自动在征信系统中生成一份信用报告。近年来，征信系统查询量逐年大幅递增。据央行统计，截至2010年5月31日，个人征信系统查询次数达6.5亿次。
据了解，个人信用报告由央行征信中心负责提供，具体来说，征信信息主要来自两类机构：第一类是提供贷款的机构。主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等贷款机构。包括个人的信贷信息，如借款金额、还款情况、担保情况以及使用信用卡的情况等。第二类是提供先消费后付款服务的机构。主要是电信企业，水、电、燃气公司等公共事业单位，上述单位提供个人缴纳电话费、水费、电费、燃气费等信息。记者从北京征信分中心了解到，目前电费水费等缴费信息，都将逐步被纳入到征信信息当中。
截至目前，如果北京市民想知道自己的个人信用记录，只需携带有效身份证件的原件及复印件就可以在中国人民银行征信分中心查询自己的信用报告，地点是北京市西城区月坛北街26号恒华国际大厦A座8层810室。在外地同样可以通过所在地的中国人民银行各地征信分中心查询。目前，在没有得到他人授权的情况下，个人是无权查询他人信用报告的。但如果取得了他人的授权，作为代理人，可以携带自己和委托人的有效身份证件原件和复印件、委托人签名的授权查询委托书到征信中心查询委托人的信用报告。此外，征信中心不提供电话和互联网查询，查询信用报告暂不收费。
如何补救非恶意不良信用卡记录
“如果是因为某些原因造成的不良信用记录，可以提起信用报告异议申请。申请人持本人有效身份证件原件及复印件，到人民银行征信管理部门提交《个人信用报告异议申请表》，相关机构会对异议申请进行调查审议，确认有误就会给予更正并具函回复。”中国人民银行北京征信分中心负责人告诉记者。同时该负责人还提示，信用卡逾期，应该继续持有并使用2年，按规定还款，信用报告上就不会显示再有逾期了。
负面信用记录该保留多久的问题一直让很多人担心，害怕拥有一次不良信用记录会影响终身。征信中心的负责人告诉记者，目前我国没有相关法律规定，国际惯例是5年和7年的保留期，超过保留期限，负面信息就将在个人信用报告中被删除。
谨防信用卡“被不良记录”
征信专家提醒消费者，个人对自身的信用状况最有发言权，如果再不关注自己的信用记录，就有可能陷入信用危机。
首先，日常生活中，个人发生信用交易后，应随时留意还款日期，加强与金融机构信贷员等有关业务人员的联系，按时归还贷款本息或信用卡透支额。同时在信用卡、手机号等停用时，及时到相关部门办理停用或者注销手续，避免有关费用出现逾期记录。
其次，应妥善保管好各种有效身份证件及其复印件，不要轻易将这些身份证件借给他人，防止个人身份证及身份信息被盗用，使当事人信用档案产生负面信用。最好每人每年至少到人民银行征信部门定期查询，一旦发现自己的身份证被盗用，应采取有效措施及时解决。最后，如果个人的信用报告中已经存在负面记录，应努力避免出现新的负面记录，尽快重新建立个人守信的信用记录。
