为帮助持有信用卡的居民规避不必要的“被收费”的风险，近日，中国银监会就《商业银行信用卡业务监督管理办法（征求意见稿）》（以下简称“《办法》”）公开征求意见。近日，记者就《办法》的热点问题采访了邕城的银行及持卡人。
银行有义务提醒持卡人按时还款
账单没收到导致的纠纷，应如何处理呢？《办法》从保障消费者利益的角度出发，要求发卡银行为发卡人提供各种服务。如发卡银行应及时将即将到期的透支金额、还款日期等信息告知持卡人等。
8月12日，南宁的龙女士告诉记者，因为还款日期她曾跟银行的信用卡中心有过一次“纠纷”。龙女士每次透支信用卡都会按时还款。但有一次，她要到乡下出差一个月，就嘱咐家人注意查收信用卡账单，按时按金额还款。巧的是，这个月他们家的信箱正好没有收到账单，不熟悉信用卡业务的家人就把这事给忘了。等到龙女士回到家时，已经过了到期还款日一天。龙女士赶紧把账单还了，但她电话咨询信用卡中心却被告知，银行已经开始收取利息。为此，龙女士与银行的信用卡客服人员进行了一番争论，她认为自己没有收到账单，是银行的责任。银行则说，客户有责任与义务通过各种渠道了解自己的账单情况。最后，信用卡中心为她启用了一张卡只能使用一次的逾期还款权，才消除了这笔账单的利息。现在，得知《办法》对银行通知的义务进行了详细的规定，龙女士颇感欣慰。
大学生糊里糊涂用上信用卡
大学生虽然消费能力相对低，但因为数量庞大，成为各路信用卡的“主攻对象”。学生持卡人大多数没有直接经济来源，需要家里接济，信用卡也因此更容易对银行和持卡人双方造成风险。为加强对年轻消费者和学生消费者的保护，《办法》禁止对18周岁以下未成年人发卡（附属卡除外），向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家（附属卡除外）。此外，还从初始额度、调整额度、落实第二还款来源、充分告知、用卡教育等方面加强对年轻消费者和学生消费者的保护。
记者了解到，此前，银行也不允许未成年人直接持有信用卡，但对发卡银行的数量并无具体规定。8月12日晚，记者来到广西大学南苑餐厅，随机对10多名在校学生进行了采访。受访的大多数同学知道信用卡，但对信用卡的具体用途却不甚了解，只知道信用卡是可以用来透支的。而有部分同学不知信用卡为何物，更不知道信用卡和普通的银行卡有什么区别。即将升入大四的余同学，特地拨打了某银行的客服热线后，她才知道自己持有的银行卡为信用卡，年费为50元，一年刷卡消费满5次才可以免年费。持有该卡3年但很少刷卡的她惊呼：“我都不知道被扣了这么多钱！”
从采访中了解到，大部分学生办理信用卡是因为学校奖助学金的发放必须用到，办卡的时候也不清楚办的是信用卡。另外有部分学生办理信用卡是因为有人上门推销，足不出户就可以办卡并且不需要交纳任何费用，还有小礼品赠送，基于种种的“优惠”，一时心动就办理了信用卡。
使用信用卡需多了解信息
为保障持卡人的利益，《办法》提出，申请人确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。”不过，记者走访了邕城几家银行后发现，有的银行要求申请人抄录，但大多数申请人只需要签名就可以了。
《办法》特别规定信用卡未经持卡人激活，不得扣收任何费用（持卡人以书面、客服电话录音、电子签名方式单独授权扣收的费用，以及换卡时已形成的债权债务关系除外）。一些市民表示，自己并不知道信用卡即使不激活也有可能被收取年费的规定。8月13日、14日，记者特地致电多家银行的信用卡客服中心，得到的答案只有一个：不激活，不收费。
不过，即使此《办法》完全实施，持卡人要想“玩转”信用卡，而不是被信用卡“忽悠”，还得提前做好功课。比如说，大多数银行在客户申请信用卡时会提出，在办卡一年内要刷够几次才能免年费。但有的银行却要求，一年的消费金额要达到5000元才能免年费。如果信用卡持有人未能将这些信息了解清楚，就要被收取年费了。还有的持卡人投诉，自己明明已经通过网上银行还款了，怎么还被收取了滞纳金和利息？结果常常被告知，因为不同还款渠道的到账时间不同。记者在采访中还发现了一个令人难察觉的费用：部分银行的信用卡注销后，如果卡内仍有剩余存款，还要收取账户管理费，若持卡人长期不取款出来，还有可能导致账户出现欠款。
