近日，网络上盛传一则新闻，“个人信用报告查询次数越多，贷款越难，本人除外”。卡宝宝小编查遍各种资料发现，影响贷款审批结果的不是信用报告被查询多次，而是查询记录这么多，却没有办理成功信用卡或信用贷款的记录，这时，你再向贷款银行（或公司）申请，对方就需要考虑了。
小编温馨提醒大家，有需要办理信用卡或信用贷款之前，最好是先自己查询一下个人信用报告，看看有没有不良记录。这样对比将要申请的信用额度，自己心里也有个谱，不会贸然“逢门就进”，导致信用报告短时间内有多条查询记录，进而让金融贷款机构质疑到申请者的还款能力。那么，想要在贷前查询个人信用报告，有哪些渠道办法，以及出现了不良信用记录，如何消除？
如何在贷前查询个人信用报告
目前，可以查询个人信用报告的主体，主要是申请者本人和金融贷款机构。其中，个人查询主要有两种方式，现场查询和网络查询。
现场查询，用户需要携带本人有效身份证件原件及一份复印件(其中复印件留给征信分中心备查)，到中国人民银行各地分支行、征信分中心查询；选择网络查询的话，用户需要先在个人信用信息平台上进行注册，通过身份验证后，系统会在24小时后以手机短信的形式给用户发送一条查询码，凭借此查询码，用户第二天可以登陆征信中心查询个人信用报告。
除了自己查询外，经本人授权，银行及小额贷款公司也可以查询用户个人信用报告。其中，如果申请者已经成功申请过某银行的贷款或者信用卡，那么该银行可以直接调用其信用报告，而不需要再经过本人书面授权。
在这里，小编想要提醒大家的是，从2014年6月3日开始，个人查询本人信用报告每年前两次免费，查询第3次及以上的，收取查询服务费，每次25元，每年的查询次数从当年1月1日起计算。网络查询暂不收费（小编首推），既省时省力又免费。
信用报告查询
你的信用报告有“不良记录”么？
查完了个人信用报告，你有不良记录么？众所周知，不良信用记录会影响到用户申请贷款和信用卡申请通过率。然而，个人信用报告中并没有不良记录这一项，因为，个人信用报告只作客观记录，征信报告中不会显示信用良好或者信用不良的结论。征信报告中记录的更多是负面信息。
目前一般的商业银行对个人信用都以逾期还款6次或以上，来作为个人是否有不良信用记录的节点。对商业贷款，银行会有一定的处理空间。公积金贷款则较为严格，一般有6次以上住房贷款不良记录的均不批公积金贷款，其申请将会作退件处理。
如果个人使用信用卡或贷款出现偶尔一两次短期逾期等负面信息，一般情况下，商业银行在办理信用卡或贷款审查时是不会将它作为“不良记录”而拒绝申请者的申请的。
不良信用记录
如何消除“不良记录”？
谁都不想有“不良记录”，可万一不小心“有记录”了怎么办？小编在这里给大家支个招，继续使用该卡24个月以上，在此期间要做到消费后按期还款，这样信用不良记录才会查询不到，影响缩小。这是因为在个人信用报告上一般显示的是信用卡最近24个月的还款记录，即使销了卡，逾期还款记录在5年内还是会一直保留在用户的个人信用报告里。
