当天晚上,当陆佳想要从借记卡中取款时发现余额比预计的要少,再一上网查询交易明细,发现在下午同一时间竟然发生了两笔850元交易,“我马上给招商银行打电话说明情况,结果客服说因为是境外交易,要向银联申请退款,所以我又给银联打了电话,结果工作人员表示,要退款就要证明我下午只发生了一笔交易,需要向商户索要证明文件。”于是,陆佳又找到下午购物的商户,要求证明她只进行了一次850元交易,而非两次。
“整个退款过程相当麻烦,我不仅多次给商户、银联发送邮件询问进程,把相关的单据、证明传真给有关部门,而且还向泰国当地的消费者协会投诉,结果大概过了近两个月才拿回850元。”如此不愉快的刷卡经历,陆佳希望再也不要发生了。
怎样才能弄清自己的交易是否真的成功了呢?或许及时账务短信提示可以帮忙。
交通银行信用卡中心近期升级了“用卡无忧”服务,在原服务基础上新增交易失败即时短信提醒。现在,交行太平洋信用卡持卡人不仅可以得到即时的消费、取现以及还款入账交易短信提醒,获赠48小时失卡保障等增值服务,还能第一时间得知交易失败的原因,从而避免类似问题的出现。
一般来说,交易失败的原因主要有:卡片状态不正常、账户状态不正常、到期卡、密码输入错误、有效期输入错误、可用额度不足、超过主卡授权资金范围、未输入密码、超出取款/转账金额限制等。对于交易失败却又不明就里的持卡人来说,很可能无法对症下药,而有了交易失败即时短信提醒,持卡人就能更加了解自己的信用卡账户信息,保证顺利刷卡了。
现在,为了防止信用卡套现,不少小型商户被叫停使用信用卡,消费者在这些商铺购物,只能使用借记卡买单,那么借记卡是否也有短信提醒服务呢?
据了解,大部分银行的普通借记卡都提供短信提醒服务,只是很多需要收费,想要开通这一功能就必须由持卡人通过柜面申请、网上申请等方式开通,比如平安银行借记卡就需要持卡人在开户行柜面开通短信提醒服务。
附表中我们列出了部分银行一般信用卡、借记卡普卡短信提醒服务的基本情况,由于卡种较多的关系,特殊卡片、金卡及更高级别卡种的情况还需要持卡人向银行方面进一步确认。此外,对于境外消费,虽然卡中心也会发送提示短信,但由于系统原因可能滞后,持卡人要有心理准备。
留意失卡保障限制条件
有了短信提醒服务,持卡人要随时掌握账户信息就比较容易了,但若真的发生盗刷风险,又该如何是好呢?这时,我们想到了挂失前失卡保障。的确,这是一种较为有效的防止信用卡被盗刷后持卡人仍要对盗刷项目进行还款的保障,但并非所有的盗刷风险都能由银行方面承担。
据平安银行工作人员介绍,平安信用卡推出的“挂失前72小时失卡保障”能够有效保障持卡人的用卡权益。保障主要分为两项,一是针对刷卡消费的损失保障,当持卡人信用卡遗失、被窃或被抢时,只要是采用“仅凭签名”的消费方式,并未开通“消费凭密”功能,在挂失前72小时内发生的、因信用卡被盗用造成的刷卡消费损失,可申请由平安银行承担。二是如果持卡人遭遇歹徒劫持,在生命和健康受到严重威胁情况下被迫泄露取款密码,从而发生挂失前72小时内的ATM机或柜台取现损失,可凭公安机关报案回执,向平安银行申请取现损失补偿。信用卡失卡保障的额度以信用额度为上限,最高不超过5万元,而且以主卡持卡人开户之日算起,1年为一个周期,一个周期之内,包括附属卡持卡人只可获得一次赔付保障。而其他银行信用卡获得失卡保障的条件与上述内容比较相似,同样以非密码交易为前提提供一定额度内的经济补偿。
另外,记者在平安网站上看到,卡中心对不享受失卡保障的情况做了明确说明,比如,持卡人将信用卡转让、出租给第三人使用;背面未签名导致卡片被第三人冒用;账户最近三期账单有还款延滞或挂失前六个月无消费、预借现金交易,以及持卡人未在第一时间挂失的,未按规定缴纳挂失费用等情况。而交行、光大、招行、广发等信用卡中心都有类似的规定。
对于没有挂失前失卡保障的信用卡来说,持卡人可以转嫁的盗刷风险自然要从挂失时刻算起。因此,只有实时监控卡片账户才能在第一时间发现风险,这样一来,上文所说的短信提醒功能也就显得非常重要了,持卡人可别因为小额的服务费而轻易放弃。
用卡安全注意事项:
●尽量设置密码交易,并防止密码外泄。特别注意的是,当使用座机拨打银行电话,并输入卡号、密码,应在挂机后任意拨打几个号码,避免后来者通过“重拨”键调出你所输入的卡号和密码。
●卡不离身,特别在餐厅就餐时,当服务员提出需在服务台结账时,应持卡片自行前往,避免卡片被复制或盗刷。
●交易后尽量保留凭证一段时间,信用卡交易应至少持有凭证至账单日,借记卡交易应至少保留凭证至查询明细确认后。
●短信提醒功能很重要,对可自设额度的卡片应尽量降低门槛,如设定1元以上交易需短信提醒。
●一旦对账目产生疑问,应第一时间与银行取得联系,并积极配合工作人员的调查。
附表:部分银行防盗刷手段 | ||||||
信用卡 | 借记卡 | |||||
银行 | 短信提醒服务 | 失卡保障 | 备注 | 是否有短信提醒服务 | 短信提醒内容 | 收费 |
工商银行 | 免费,可自设提醒金额 | 无挂失前失卡保障 | 挂失后保障由后端部门考评 | 是 | 任意账户变动都会提醒 | 2元/月 |
农业银行 | 免费,需自助绑定手机,任何账户变化均会告知 | 无挂失前失卡保障 | 挂失后风险由银行负责 | 是 | 任意账户变动都会提醒 | 2元/月 |
浦发银行 | 免费,可自设提醒金额 | 无挂失前失卡保障 | 挂失后保障由后端部门考评 | 是 | 账户金额变动小于500元时,收取2元/月的手续费;账户金额变动大于等于500元时,不收费 | |
深发展银行 | 免费,可自设提醒金额 | 无挂失前失卡保障 | 挂失后风险由银行负责 | 是 | 任意账户变动都会提醒 | 不收费 |
光大银行 | 免费,任何账户变得都会提醒 | 挂失前48小时内盗刷交易有保障,普通卡主卡和附卡合计每年不超过5000元,金卡主卡和附卡合计每年不超过1万元,白金卡主卡和附卡合计每年不超过3万元。 | 如果丢失多张中国光大银行信用卡,则赔付总额不超过客户所丢失的最高卡种对应的赔付限额。 | 是 | 任意账户变动都会提醒(额度起限自设) | 不收费 |
招商银行 | 免费,100元以上账户变动会提醒 | 挂失前48小时内的非密码交易有保障;普卡最高1万元、金卡最高1.5万元、白金卡额度多少最高可获赔多少 | 丢卡后,客户应及时致电招行信用卡中心,中心会确认消费情况,有疑问的话会做登记,再根据警方调查结果给出赔付 | 是 | 一卡通普卡在ATM取款、POS机消费金额大于1000元时给予短信提醒 | 不收费 |
建设银行 | 免费,提示需达到人民币消费500元以上或取现;美金消费或取现50美金以上 | 无挂失前失卡保障 | 挂失后风险由银行负责 | 是 | 任意账户变动都会提醒 | 3元/月 |
广发银行 | 每月3元,300元以上账户变动可免费收到短信提醒 | 挂失前48小时内非自有存款、非密码交易可有失卡保障,保障额度为信用卡自有额度 | 被盗交易日起45日内要报失,6个月没交易失卡保障自动取消 | 否 | ||
兴业银行 | 每月3元,任何账户变动都会提醒 | 无挂失前失卡保障 | 挂失后风险由银行负责 | 是 | 账户金额变动金额大于100元时给予短信提醒 | 暂不收费,自2010/4/1起,1元/月 |
交通银行 | 每月4元,按季度收费,任何账户变动都会提醒;对单笔1500元(含)以上消费和取现可获免费短信提醒 | 挂失前48小时内对非密码交易有失卡保障,一年保额最高2万元 | 发现卡片被盗刷,客户应及时致电信用卡中心,在警方调查确定后,可获相应理赔 | 是 | 任意账户变动都会提醒 | 不收费 |
中信银行 | 免费,提醒200元以上消费信息和每月账单情况 | 无挂失前失卡保障 | 挂失后风险由银行负责 | 是 | 账户金额变动小于500元时,收取2元/月的手续费;账户金额变动大于等于500元时,不收费 | |
中国银行 | 免费,任何账户变得都会提醒 | 无挂失前失卡保障 | 挂失后风险由银行负责 | 否 | ||
民生银行 | 每月3元 | 无挂失前失卡保障 | 挂失后风险由银行负责 | 是 | 任意账户变动都会提醒 | 2元/月 |
上海银行 | 免费,任何账户变得都会提醒 | 无挂失前失卡保障 | 挂失后风险由银行负责 | 是 | 任意POS交易和ATM机交易, 无金额限制 | 不收费 |
平安银行 | 目前免费,任何账户变动都会提醒,若以后收费会提前通知 | 挂失前72小时内对非密码交易有失卡保障,一年保额最高5万元,最多申请1次 | 失卡保障针对签名消费,或是在被挟持强迫情况下说出密码的取现,若公安机关三个月内仍未破案,或破案后资金无法全部或部分追回的,银行将对持卡人实际遭受的损失在赔偿限额内予以补偿。 | 是 | 任意账户变动都会提醒 | 不收费 |
注:以上信息均针对银行发行的常规普卡,同一银行不同卡片的功能、收费可能不同,具体情况持卡人可向银行方面咨询。 |