对于信用卡“分期”的实际利率计算。很多人都是错误的。
举个例子，浦发银行的分期“手续费”是每期0.74%，则这样的行为，消费者实际承担的利率是多少？
我们以12000元，分12期为例。
如果你问银行“分期”12000元的话，其实你欠银行的钱，是不断减少的。
1月你欠12000元·4月你欠9000元·8月你欠5000元…………
如果平均下来，“前高后低”，平均来算，你并没有欠银行12000元。
欠多少呢。
数学平均很容易计算，就是（12000+0）/ 2 = 6000.
所以你实际是“平均借6000，借十二个月”。
而银行的利息呢，银行的利息是按照“全程”0.74%计算的。
你仔细看银行的业务手册，在那些密密麻麻的小字里面，他是写着“全额”0.74%，而不是“差额”。
所以你实际支付给银行的利息是12000*0.74%*12=1065.60元。
真实利率1065.60/6000=17.76%
所以呢，银行推介的信用卡分期利率，有一种简单的速算法，就是乘以2·浦发分期0.74%，实际利率0.74%*12*2=17.76%·上海银行分期0.65%，实际利率0.65%*12*2=15.6%·光大福卡分期0.55%，实际利率13.2%
可见，银行收取你的利息是非常高的。一般都高达15%以上。是名副其实的“高利贷”。
名义上他收取的利率不高，但是要乘以2的。所以实际很高。
除了一些刚踏足社会的大学生，以及数学不好的小白，一般人应该尽量避免“信用卡分期”。
因为这是收费很高很高的一个坑。
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