建设银行日前宣布，本周四起，建行龙卡信用卡每天取现额度将由2千元上调到5千元。提高取现额度究竟是馅饼还是陷阱？
（信用卡一次透支取现5000元究竟要花多少成本？建行龙卡信用卡客服人员告诉记者：首先信用卡信用额度至少1万元以上，其次得要舍得花本钱。
【取现当时会有一个手续费，手续费是你取现金额的千分之五，同时会有个利息，利息就是从你取现之日起，每天按照万分之五计算利息的。】
粗略算了一下，信用卡透支取现5000元，十天后还给银行，手续费加上透支利息，资金成本高达1%，也就是要还5050元。曾经长期担任沪上银行信用卡部门高管的朱先生认为，银行上调信用卡取现额度，有的银行甚至下调取现手续费，实际上就是鼓励持卡人多利用信用卡透支取现，从而给银行带来丰厚的利息收入，但是这样做也会带来一些副作用。
【它是中间业务收入，每天按照万分之五，年利率就是（百分之）十八嘛，它是暴利嘛！它是一个好的元素，也是一个坏的元素。好的元素就是，我可以直接取现了。你非正常管道融资，高利贷还是相对可怕的嘛，对吧？那么你正常地从银行管道能有（百分之）十八的融资还是给人家一条路走嘛。但是如果所有银行效仿的话，这个事情就讨厌了！】）
与上调取现额度类似的所谓“便利措施”，还有银行推出的分期还款，但在这些措施的背后，却暗含着“高额罚息和滞纳金”的风险。央视《每周质量报告》日前就披露，西安一居民王某利用五张信用卡透支11万元4年未还，信用卡的利息和滞纳金竟达30多万元。原因之一就是银行的”全额罚息“，也就是说，消费了1万元，哪怕少还1元，也要按1万元来计算利息。除了利息外，没有按时还款银行还可能收取每月5％的滞纳金，王某5年间生成的滞纳金就高达11万5千元，比本金还多。难怪有人戏言，中国的信用卡，小名就叫“驴打滚卡”。
当然，信用卡不是福利卡，罚息是市场规则使然，顾客恶意透支后不还款，被追讨乃至被法办都不足同情，但利滚利，债务几倍于本金，还是让人咋舌。中国银行业协会公布的数据显示，去年我国信用卡累计发行量已达2.85亿张，也就是说，大约每5个中国人就持有一张信用卡。但在如此庞大的持卡群体中，有多少人在刷卡前就知道“全额罚息”规则？有评论指出，如果大多持卡人在“媒体曝光”之后才深谙透支的风险，那么，发行信用卡时风险提示的义务何在？这种满面春风办卡、不知不觉罚钱的规则，难道是“中国式”信用经济的精髓？此外，虽然滞纳金条款写进了发卡条约，但合同条款多由商业银行单方起草，消费者很难就此与银行讨价还价，属于典型的霸王条款。在信用卡使用极为普及的美国，美联储规定，除特殊情况外不得收取超过25美元的滞纳金。更重要的是，明确规定“银行罚款不得超过持卡人拖欠金额”。而我们的银行，滞纳金并没有上限。
事实上，信用卡全额罚息作为行业潜规则，一直遭到社会各方批评，但银行往往以国际惯例为由搪塞过去。事实真相究竟如何呢？银率网信用卡分析师张国强指出，信用卡全额罚息规则在国际上已经不再是主流，目前欧美等发达国家广泛引入更为科学合理的罚息计算方法。
【实况：像欧美一些地区，目前采用的一种罚息方式呢叫做平均每日余额法。这种方法就是说，账单周期内每天的欠款加在一起，除以账单周期内的天数，最后得到一个平均每日余额，然后用平均每日余额乘以一个账单周期天数、周期的日利率，来计算最后的利息，相比全额罚息合理多了，利息相对来说也减少了很多。】
在中国，也已经有银行主动变通，比如，工商银行实行对逾期未还清部分罚息，招商银行则对信用卡账单小额未偿付余额给予宽限期，并免除罚息。
有评论说，如果说ATM机上的“吐钱出错”与“吞卡失误”测出了商业银行的双面态度，那么，一些商业银行对信用卡“全额罚息”规则的墨守，则真正让消费者感受到了“透支未来”的寒意。不久前，国家发改委价格监督检查与反垄断局发文指出，商业银行乱收费主要表现为“继续收取明令禁止的收费项目”、“收费后少服务或不服务和转嫁成本乱收费”等。“全额罚息”也许仅仅是商业银行乱象的一种，只有严格的常态整治，才能有效纾解中国商业银行“成长的烦恼”。
