近日，关于银行霸王条款的报道频出。福州市民李先生把20万元误存到一家银行信用卡账户里，银行方面表示，按照规定，取现20万元要按照取款金额的1%收取2000元手续费，这一进一出之间就损失了2000元。李先生遭遇的正是近年来广受争议的“溢缴款”不生利息、取现反收手续费的问题。
事实上，值得信用卡持卡人关注的不仅是“溢缴款”的部分取现要收取手续费，信用额度取现所产生的费用更加惊人，除手续费更高外，持卡人非但不能享受银行提供的免息期，而且还要从取现当日起每日以万分之五计息。不过，如果持卡人在办卡和用卡时能多了解下相关政策，就可以最大程度上发挥信用卡取现这一功能的应急作用，同时将相关费用降到最低。
“溢缴款”取现也收费
所谓“溢缴款”，是指信用卡持卡人除了还清欠款外多存入信用卡的款项。溢缴款增加了信用卡的可用额度，持信用卡消费时系统会优先扣除溢缴款部分，再扣除信用额度。
尽管和借记卡一样，信用卡也可以存钱，但很多持卡人并不知道，多存进信用卡内的溢缴款，与存进借记卡或存折的存款不一样，不但不会产生利息，而且，如果你要取出这部分溢缴款，银行普遍都会收取手续费。
据不完全统计，目前溢缴款取现完全免费的只有广发和华夏两家银行。不过，也有多家银行规定，信用卡溢缴款本地本行取现免收手续费，但异地取现仍是要按照取款金额的一定比例收费，该比例多在0.5%至3%，多数银行是按照1%收取。
信用额度取现费用惊人
对于那些经常会用信用卡取现的持卡人来说，根据自身的需求选择一家取现费用低的银行十分必要。
据调查的19家全国性发卡行中，工行的所有信用卡和中行长城系列的信用卡本地同行取现免费。而中信银行、浦发银行上海银行和花旗银行，收费比例在2%-3%不等，但都规定境内本行ATM取现不分本、异地，每笔取现最低收费都是30元。而如果涉及异地跨行取现，某银行还要再加收取现金额的1%，最低3元，最高52元的异地跨行费，也就是说，如果持卡人异地跨行取现100元的话，最少要交33元的手续费。这样算下来，同样用信用卡取现100元，手续费最便宜的和最贵的两者相比差了30多倍。
值得提醒的是，利用信用额度取现的部分往往不能享受银行的免息期，除手续费外还要额外收取利息，一般为日息万分之五。因此如果为了应急使用了信用额度取款，待方便时还须及时还上。
巧用“溢缴款”可省钱
对于已产生的溢缴款，银行业内人士的一致看法是，尽量用刷卡消费来消化。
如果持卡人必须提取溢缴款，专家建议可到柜台或ATM把信用卡的溢缴款转出到借记卡上，用借记卡提款，也可以多少减掉一些费用支出。同时，网上银行转出的费用与柜台和自助设备相比更为便宜，持卡人可以先咨询客服，了解相关规定和办理网银手续后通过网银转出。
有理财人士建议，长假回家，随身带大笔现金怕不安全，用借记卡又要收异地取款费，此时“溢缴款”就能帮上忙。储户可以先找一张异地取“溢缴款”手续费低或免费的信用卡，把钱打入信用卡，再到异地本行渠道取款，可以达到少花甚至不花手续费异地取款的目的，既安全又节省费用。
借贷合一卡实用又方便
其实，如果经常存在取现和透支消费的需求，您不妨选择借贷合一卡，目前工行、中行、浦发、兴业等多家银行都推出了借贷合一卡。
借贷合一卡将借记卡和贷记卡完美融合，既具有存取现金、转账结算、理财投资等功能，又可享受透支消费、分期付款等功能。
以兴业银行10月中旬推出的借贷合一卡为例，一张卡片同时拥有借贷两个独立账户。存款可以存入借记卡账户，透支消费可以使用贷记卡账户，一样享受免息期。如果不小心将现金存入贷记卡账户，该卡每个账单月还可享受首笔取现交易手续费减免的优惠。
值得一提的是，当持有工行或浦发银行的借贷合一卡消费，贷记卡额度不足时，借记卡账户资金将自动或约定补充差额部分；当贷记卡账户出现存款时，也将自动或约定转入借记卡账户，方便您的资金管理。
