案例 ：您好，我是一名普通的上班族，今年5月我住院用信用卡刷去医疗费13000多元，因为商业保险的报销时间耽误，信用卡到期时没有足够现金还款，就办理了三个月的信用卡分期，当时银行说分期没有利息，只有手续费，每个月91块钱。第二个月，保险公司的钱报下来之后，我就去还款，还够13091元后，银行还要我交182元，这合理吗？
“事实上，免息不免费，信用卡分期的手续费折合成利息的话，起码是商业贷款的两倍多！”某国有银行信用卡部负责人说。
很多市民还不了解分期手续费的计算方式，那么，在银行专业人士的带领下，我们算算，使用分期业务的手续费是不是超过了你的心理预期？
1、信用卡分期，这样算账
如果将一笔12000元的消费做12期分期还款，每期的手续费为0.6%/月，每月实际向银行缴纳1000+12000×0.6%=1072元，12期结束后共交12864元，也就是864元的利息。
看似7.2%的手续费与银行7%——8%的贷款利息差不多，但是，持卡人并非一直欠银行12000元，到最后一个月，实际上只欠银行1000元，但银行仍按12000元收取手续费。根据计算，持卡人所要支付的真正年利率约为15.48%，比商业贷款高出一倍。
2、提前还款，手续费照收
选择了分期还款的市民，当手中资金充裕时，总想着早点还清，市民胡女士的经历就有些“逆天”了，去年9月因压货她透支了3万元，做了一笔三个月的分期，20天后，胡女士的手头资金周转过来，就还清了全部信用卡欠款，可年前她接到银行电话，由于连续没有缴纳手续费，要影响信用记录。
选择分期付款后，如提前还款，手续费怎么算?
据记者了解，如果提前还款，大部分银行都对剩余分期的手续费照常收取，仅有光大银行表示分期付款可提前还款，需要还款当天将信用卡中的所有欠款一次还清，当天不能刷卡，不能取现，还款后的手续费可免。
3、分期付，选择适合的方式
如果你产生了大额消费，面对银行发来的手机短信，询问是否选择分期还款时，一定不要盲目回复，选择好适合的分期方式后，再打客服电话办理。
一般来说，信用卡分期有大额单笔分期与账单分期两种。
总消费：3件衣服花费2400元，平均每件800元
第一种还款方式：账单分期（2400元）
还款期：6个月
每个月还款：400+2400×0.6%=414.4元
6个月总计还款额：414.4×6=2486.4元；
第二种还款方式：单笔分期（800元）
还款期：6个月
第一个月还款：1600+133.3+800×0.6%=1738.1元
每个月还款：133.3+800×0.6%=138.1元
6个月共还款：2428.6元
以上两种方式都可以解决还款压力，手续费差57.8元，市民完全可以根据自己的资金情况，选择一个最适合自己的方式。
