信用卡套现形式花样翻新
随着信用卡逐渐步入百姓生活，部分持卡人在无真实交易背景的情况下，凭借与商户的关系，利用POS机刷卡套现，从而给银行和持卡人带来法律和道德风险，这亟须引起相关各方关注。
套现形式花样翻新
目前，信用卡套现违法行为有多种形式，其中商户利用收单机具进行套现是主要的形式。有的商户自买自卖，利用企业申请的POS机具套现。商户法人伪造虚假刷卡消费记录，通过透支信用卡款项，使资金转入商户账户后再用于生产经营;有的利用关联企业的POS机具虚假交易进行套现，套现资金再转回用于企业的生产经营;还有的商户以融资为目的持有多张信用卡，统一刷卡套现。
其次，持卡人利用虚假消费进行套现。持卡人与商户串通，进行虚假交易，商户收取一定费用后将透支资金转而归还给持卡人，持卡人利用信用卡免息期的优惠政策从而取得低成本资金。
此外，非法套现公司代客户进行套现成为一种新趋势，类似的小广告经常出现在手机短信中，或被人沿街散发。这种套现公司一般收取2%左右“手续费”。
违法行为带来诸多风险
据相关人士介绍，持卡人通过虚拟POS机刷卡消费等不真实交易，变相从事银行卡取现业务的行为背离了央行对现金管理的有关规定，容易为“洗钱”等不法行为提供便利条件。另外，信用卡套现使人民银行对金融机构资金的流入流出难以监控，给银行业埋下了不稳定因素。
套现也对持卡人带来极大的风险。如果持卡人不能按时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，而且造成不良的个人信用记录，将影响到个人生活的各个方面。
信用卡的使用关系到发卡行、持卡人、商家等三方责任人的权利和义务，应将信用卡使用环境建设纳入金融生态环境建设之中，用完善的法律法规来制约持卡人与有关各方的利益平衡，严格界定非法套现行为的构成要件和处罚标准，以维护金融秩序及金融生态环境的稳定。
同时，银行应严格落实对商户的巡检制度，对商户实施精细化管理，通过不同业务类型的风险点分析，将套现高发行业的商户纳入重点监管范围。
