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央行发布Q1支付体系报告 八个数据信号需关注

      

昨日,央行发布2014年第一季度支付体系运行总体情况,央行定义的电子支付指客户通过网上银行、电话银行和手机银行等电子渠道发起的支付业务,包括网上支付、电话支付和移动支付三种业务类型。和之前季度对比,关于支付体系、关于金融创新、以及关于移动金融或者互联网金融,有八个不得不关注的新信号。

 

信号一、移动支付无论笔数还是金额,出现200%以上增长

 

央行报告显示,在2014年第一季度,移动支付业务6.59亿笔,金额3.89万亿元,同比分别增长232.20%和255.37%。

 

由此可见,移动互联网的到来,互联网金融已经从PC端以迅雷不及掩耳之势转移到移动端,所以,如此强劲的增长势头,再不再移动端发力,马上就要OUT了。
 

信号二、网上支付增速稳定,但体量巨大

 

央行统计数据显示,一季度网上支付业务63.16亿笔,金额287.75万亿元,同比分别增长20.31%和33.81%。

 

也就说,无论从业务笔数还是支付金额,在增长速度上,跟移动支付都不是一个量级,但可以看到的是,网上支付的笔数是移动支付的10倍左右,金额更是移动支付的100倍。

 

所以,这一方面可能是网上支付的金额相对是较大额的支付,另外,也是因为网上支付发展多年已较为成熟。

 

信号三、电话支付同比出现下滑

 

央行统计,一季度电话支付业务0.92亿笔,金额1.24万亿元,同比分别下降44.01%和14.61%
这是一个非常值得关注的信号,一季度电话支付业务无论是支付笔数和支付金额都出现了下降,这对电信还是移动的运营商而言,支付终端都在发生如此大的变化,如果要推NFC近场支付,也就只能靠补贴过活了。
  

信号四、非现金支付业务同比放缓

 

第一季度,全国共办理非现金支付业务135.52亿笔,金额435.96万亿元,同比分别增长20.98%和17.36%,笔数、金额增速较上年同期分别放缓1.49个百分点和4.55个百分点。

 

这是和去年同期相比的数据,非现金支付业务的放缓我个人认为跟总体的宏观经济走势有关,另外,在一季度,票据业务同比出现下降、转贴现业务增速持续放缓,这两块业务是造成非现金支付业务同比放缓主要原因。

 

信号五、银行卡消费业务务保持较快增长

 

第一季度,银行卡消费业务笔数和金额同比分别增长40.67%和43.71%。

其中,跨行消费业务18.44亿笔,金额6.69万亿元,分别占银行卡消费业务量的48.91%和70.05%。
银行卡渗透率达47.68%,较上年同期提高0.48个百分点;银行卡人均消费金额达7 032.60元,同比增长43.40%;银行卡卡均消费金额为2 173.52元,同比增长20.91%;银行卡笔均消费金额2 530.61元,同比增长2.16%。

 

信号六、网上支付跨行清算系统业务高速增长

 

第一季度,人民银行支付系统内网上支付跨行清算系统处理业务2.83亿笔,金额3.42万亿元,同比分别增长142.85%和112.66%。日均处理业务325.82万笔,金额392.70亿元。

 

人民银行支付系统包含大额实时支付系统、小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统、同城票据清算系统、境内外币支付系统和全国支票影像交换系统。

 

在人民银行的支付系统中,增上最快的是网上支付跨行的清算系统处理,大家看到的无论是比数还是进入,都成100%倍数的增长,所以,从需求来看,网上扩行支付无疑是广大人民的刚需。
  

信号七、银行卡跨行支付系统业务持续增长

 

第一季度,银行业金融机构行内银行卡跨行支付系统处理业务26.31亿笔,金额7.85万亿元,同比分别增长18.98%和29.45%,分别占支付系统业务笔数和金额的40.54%和1.01%。日均处理业务2 922.83万笔,金额872.36亿元。

 

这是发生在银行业金融机构中的银行卡跨行支付,同样,跨行支付也是同比增长。所以,存在巨大市场需求的跨行支付,银行家们就自请革命吧,不然总有其他机构会抢入这块蛋糕的。
  

信号八、银行卡发卡量平稳增长

 

截至第一季度末,全国累计发行银行卡43.91亿张,环比增长4.19%,增速较上季度放缓2.06个百分点。

 

其中,借记卡累计发卡39.77亿张,环比增长4.02%;信用卡累计发卡4.14亿张,环比增长5.83%。全国人均持有银行卡3.24张,其中,人均信用卡持有0.30张。

 

借记卡的发卡量的增速是比信用卡地大约近2个点的左右,而且,大约是3个人才持有一张信用卡,所以,如果人手一张信用卡,那将催生一个庞大信用卡市场,结果可想而知。

 

 

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