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信用卡怎么申请?申请信用卡如何成功下卡?信用卡申请流程是?

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  现在信用卡申请的方法有很多,你可以到网点申请,也可以在办公室坐等信用卡业务员前来办卡。

  如果你想办理信用卡但又没时间去银行网点,也可以在网上申请,既方便又省时,每个银行的申请方法差不多,在网上申请后银行会根据你提供的信息进行核实。网上申请信用卡方便快捷。那么如何在网上申请信用卡呢?



  信用卡网上申请流程 信用卡网上如何申请?下面就为你介绍用卡网上申请流程

  1、 登陆卡宝宝官网或银行信用卡网上银行,选择您喜爱的卡片;

  2、 点击 “信用卡申请”;

  3、 填写个人信息,以便申请通过;

  4、 提交信用卡申请,银行审核预约信息,一般在7个工作日内容告知处理结果。



  申请信用卡所需条件?

  1、年满18周岁,凡具有完全民事行为能力,有合法收入,可凭本人有效身份证件向中国农业银行申领个人卡主卡。主卡申领人还可为父母、兄弟姐妹、配偶或子女,年满16周岁的亲属申领附属卡,附属卡有效期限与主卡相同。主卡持卡人有权要求注销或止付其附属卡,附属卡所有交易款项均计入主卡账户。

  2、提交身份证复印件;工资证明;社保卡复印件,外地户口以及其他中小公司必须要工资证明加名片。

  3、信用卡申请辅助资料:学历、职称、专业资格证书、自有房产证、自有汽车行驶证、现居住地以及最近三个月的电话、水、电、煤气费的任一单据原件,在银行开立的的定期存单的复印件等等。



  我该如何选择信用卡?

  由于单个银行发行的信用卡在庞大复杂的商户群体上无法做到畅通无阻,美国金融机构于上世纪50年代末至60年代初期创立了一种国际通行的信用卡体系——卡组织,随即风行世界,标志着跨区域和全球支付的金融服务网络建立起来;所以信用卡上如果有银行+某个卡组织LOGO,象征着这两个机构的合作。

  首先,在国内任何需要与人民币挂钩的交易,都要通过银联来结算,所以只有VISA/Mastercard一个标志的信用卡是无法在国内的银联POS机上刷起来的。即使有VISA POS,能不能刷要看收单行,所以使用环境限制于国内部分外资商户、海淘或者境外。

  再者,VISA和Mastercard,作为全球最广泛使用的两个结算通道,通常以美元结算,日常使用上并无太大差异,仅可能会在汇率起伏、合作商户、相关活动上有所体现,任选其一即可。

  最后,一些卡组织也有很强的地区适应性。AMEX在北美地区打折商户较多;JCB对于日淘的重要性不言而喻,同时在东亚和东南亚支持也比较友好,民间商户普及,经常可以进行打折之类的活动。

  这里需要提醒各位卡友,卡组织仅是一种结算通道,并不代表外币币种。举个例子,很多人第一印象就是信用卡上如果有银联+JCB的标志,那么就认定这是一张人民币+日元的卡,实际上图工商JCB双币卡就很好展现了这个观点是错误的。如果JCB代表美元账户,日本买东西时可能就要付出相应的货币转换费。此外VISA和Mastercard也不仅仅代表美元结算,关键是要看发行的银行。



  申请信用卡需要注意什么问题? 

  申请之前请回忆你过去几个月的消费状况,是餐饮消费较多、出差商旅较多抑或是海淘比较多呢?根据消费比例构成,在下方小编推荐的分类中选择适合自己的信用卡配合使用。一般而言,卡组织都有一个原始等级,如下所示:

  VISA:普卡、金卡、白金卡、御玺卡(Signature)、无限卡(Infinite)

  Mastercard:普卡、金卡、钛金卡、白金卡、世界卡(World)、世界之极卡(World Elite)

  AE运通:普卡、金卡、白金卡、百夫长卡(Centurion)

  JCB:普卡、金卡、白金卡、御尊卡(Ultimate)

  银联:普卡、金卡、白金卡、钻石卡(Diamond)

  这些严格划分的等级在卡组织内是绝对成立的,卡片的等级越高,往往给予的额度和福利权益越多,同时也意味着申请门槛的增加。但发卡方毕竟是银行,实际操作中要具体分析,很可能被玩坏掉。最典型的就是招行的VISA Signature、Mastercard World这种卡组织等级超高的全币种信用卡,招行自己将其定义为金卡,非常容易申请。



  如何提高信用卡申请成功率?

  能否成功的源头来自于你提供的学历职称、在职证明、月工资流水、社保公积金、固定资产状况(存款、车、房)。举个例子——中行EMV白金卡,在不是教师、公务员等编制内职业的情况下,需要存入10-20万资产或者提供每月1万以上工资流水才能有把握下卡。

  一般来说首次申请面签通过的几率较大,申请过后银行会在接下来的数日之内,通过拨打单位固定电话进行征信,核对相关资料之后即可审批。期间可通过APP、网页、电话查询,显示成功即可去附近网点开卡使用,日后申请同银行的第二张卡片就不需要如此麻烦的步骤了,条件达标直接下卡邮寄。



  信用卡申请进度查询点这里

  如果你提供的资料无法达到银行下卡的标准,一般会直接显示审核失败或者降级批卡。所谓降级批卡,比如申请某行白金卡失败,银行会批复金卡或者普卡以规避长时间等待,只能通过消费提升固额或者重新提交资料再战一次。

  弄清原因、对症下药

  网申信用卡被拒,应及时致电申卡银行信用卡客服中心了解信用卡被拒的原因。若资料不齐全,则在网上完善相关信息(存款证明、收入证明、房产证明等);若信用状态不良,则先养好信用状态再申卡。

  选择容易发卡的银行

  不少人很疑惑,自己明明资料齐全,可网申还是被拒。通常4大行申请门槛较高容易被拒,申请者不妨试试易发卡的商业银行或城市银行。

  忌重复申请同行信用卡

  正常情况下,申请人反复申请同行的信用卡,银行都会参考第一次申请的结果予以拒批,因此建议小伙伴们网申时时可以尝试申请他行信用卡。

  申请间隔时间越长越好

  初次网申失败后,至少应间隔三个月后再申请。因为从银行的角度来看,三个月内申请人的资质不会发生大的改变,因此基本都会参考第一次的原因进行拒批。而间隔时间越长,银行就会重新考量申请人的资质,此时再增加一些经济证明材料,能够有效地提高申卡成功率。



  乃们造吗?信用卡申请时银行内部是怎么审批的?

  据称,当前银行内部审核都是以“无纸化”办公实现,当申请人的申请表从各地寄到银行时,银行相关处室就会马上将其高速扫描,生成图片文件。

  随后根据申请表的不同区域被自动分割成更小的图片文件,每个小图片中只包含申请人填写的一项内容。每个工作人员只能负责录入一项内容。比如录入身份证号码的工作人员,只能看到身份证号码,录入完毕后信息直接进到银行的电子审核系统中,这样就保证了申请人的消息不会被泄露。

  每张小图片都会由两位不同的工作人员输入两遍如果两次输入的内容一样这项内容就进入了系统,如果两次内容不一样这张小图片则将交给第三个人再做识别,这样才能够保证录入信息的准确性。

  当一张信用卡申请表上所有的内容都录入完成后,就形成了一个完整的电子申请表进入审核流程。

  在这个审核环节中,需要经过电子审核和人工审核两道程序。首先电子系统会对申请表信息的完整度做一个评估,随后凭借申请表上的个人信息,判定该申请人是否满足年龄、收入等硬性要求,并且会自动查询申请人在个人征信系统中的信用情况作为参考。

  在通过了初步的电子筛选后,表单会进入人工审核阶段。由审批部的工作人员按照他们的职能和权限在工单池里抓取工单并进行处理。申请人能够成功通过申请,通常就在这一个环节决定了。



  首先工作人员会再次确认申请表是否有缺失项、签名能否符合要求、身份证能否清晰等,其次会对申请表的提交渠道进行审核,判定该申请表信息的真实性。

  在信用卡申请表通过人工的初步审核后,系统会根据初步审核产生的参数决定申请表的分类,从而决定这些申请表还需要经过哪个级别的审批流程。

  当用户的资质符合要求时,就通过了信用卡审批的初步流程。

  随后,银行方面就会根据数理统计原理和人工经验对申请人历史数据进行分析,并对申请人进行综合评估和排序。决定最终能否给申请人批卡、给多少额度。

  在系统的批与不批之间存在模糊时,还会再次回到人工审批,由银行内最有经验的审批员来决定最终的结果。

  据了解,完成整个审核流程大约需要14个工作日左右,网申的批卡速度较快于柜台申请,但是能否申请成功,主要还是看申请人的个人资质。

  此外,并非所有银行的审核流程都与上述流程相同,最快1-3个工作日就可获知结果。

  养成良好的用卡习惯:如你所愿申请到信用卡时,一定要注意养成良好的使用习惯,根据实际情况合理进行理财规划,按时还款。养成好的信用记录,以后再申请就简单多了。

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