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用信用卡分期付款赚利差?别做梦了!

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  用信用卡的免息期赚取利息是很多盆友的选择,最近,和朋友聊天,说到银行信用卡的分期利率,朋友说出自己的另一大招:利用信用卡分期赚取利息差,这种方式真的行的通吗?

  怎样利用信用卡分期赚取利息差?

  朋友先给自己看了张银行信用卡分期表,上面显示1年期的月利率只有0.35%。朋友说,如果将10万元进行分期的话,每月还款额是8683元,如果把月利率乘以12的话,年利率才4.2%,似乎很划算。我们只要把资金放在6%左右的保守理财当中,就可以每年赚到1.8%的利息差价了。



  年利率不止4.2%,年利率正确的计算方法

  其实他把银行想得太简单了,银行怎么可能给你4.2%这么低的年利率呢?实际年利率要远高于你所看到的年利率。信用卡分期付款的实际年利率应该这么算,简单的小方法送给大家。



  方法一:利用房贷计算器

  计算房贷经常用到的按揭贷款月供计算器,这个在网上很容易就能找到一大把。

  按揭贷款月供计算器

 

  接下来,我们就用这个计算器来计算一年期的实际利率。具体操作步骤是:先在还款方式上要选择等额还款,也就是等额本息还款法,然后贷款本金填写10万元,贷款年限我们就选择1年12期,接下来填写贷款年利率就是关键了。

  我们可以先填写之前估算的年利率4.2%,但计算出来的月供款额却是8524.13元,这跟银行标称的每月还款8683元是不一致的。接下来,我们就持续调高利率,一直要调高到7.6%,这个时候,月供款额就显示8680.36,这跟银行的结果就差不多了。

  这个时候就真相大白了,一般银行信用卡12月分期的实际年利率应该是7.6%左右,远高于4.2%的预期利率,如果这个时候把贷来的资金存放在6%的保守理财当中,肯定是会亏钱的。



  方法二:使用EXCEL表

  当然,也许有人觉得这样方法太笨了,计算结果也不够精确,所以,第二种方法,使用EXCEL表来计算会更精确。

  原理就是运用了EXCEL表当中的RATE函数,在函数当中,第一个数值是期限,我们要填12;第二个数值是月供,我们要填写-8683,注意,这里一定要填负数;接下来,第三个数值是贷款总额,我们要填写10万。这个时候,结果已经显示出来了,0.006381,也就是0.6381%,这还只是月利率,直接乘以12,得出实际年利率是7.6572%,保留小数点后4位,这下够精确了吧?

  用同样的方法,我们也可以计算出其他期限的实际年利率,2年期是8.3126%;3年期是8.5269%;4年期是8.884%,是不是没有那么诱人了?



  总的来说,如果想利用信用卡分期的资金投资赚利差,需要购买8%—9%以上的理财产品当中,承受的风险会比较大,不建议大家使用哦。

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