用信用卡的免息期赚取利息是很多盆友的选择，最近，和朋友聊天，说到银行信用卡的分期利率，朋友说出自己的另一大招：利用信用卡分期赚取利息差，这种方式真的行的通吗？
怎样利用信用卡分期赚取利息差？
朋友先给自己看了张银行信用卡分期表，上面显示1年期的月利率只有0.35%。朋友说，如果将10万元进行分期的话，每月还款额是8683元，如果把月利率乘以12的话，年利率才4.2%，似乎很划算。我们只要把资金放在6%左右的保守理财当中，就可以每年赚到1.8%的利息差价了。
年利率不止4.2%，年利率正确的计算方法
其实他把银行想得太简单了，银行怎么可能给你4.2%这么低的年利率呢？实际年利率要远高于你所看到的年利率。信用卡分期付款的实际年利率应该这么算，简单的小方法送给大家。
方法一：利用房贷计算器
计算房贷经常用到的按揭贷款月供计算器，这个在网上很容易就能找到一大把。
按揭贷款月供计算器
接下来，我们就用这个计算器来计算一年期的实际利率。具体操作步骤是：先在还款方式上要选择等额还款，也就是等额本息还款法，然后贷款本金填写10万元，贷款年限我们就选择1年12期，接下来填写贷款年利率就是关键了。
我们可以先填写之前估算的年利率4.2%，但计算出来的月供款额却是8524.13元，这跟银行标称的每月还款8683元是不一致的。接下来，我们就持续调高利率，一直要调高到7.6%，这个时候，月供款额就显示8680.36，这跟银行的结果就差不多了。
这个时候就真相大白了，一般银行信用卡12月分期的实际年利率应该是7.6%左右，远高于4.2%的预期利率，如果这个时候把贷来的资金存放在6%的保守理财当中，肯定是会亏钱的。
方法二：使用EXCEL表
当然，也许有人觉得这样方法太笨了，计算结果也不够精确，所以，第二种方法，使用EXCEL表来计算会更精确。
原理就是运用了EXCEL表当中的RATE函数，在函数当中，第一个数值是期限，我们要填12；第二个数值是月供，我们要填写-8683，注意，这里一定要填负数；接下来，第三个数值是贷款总额，我们要填写10万。这个时候，结果已经显示出来了，0.006381，也就是0.6381%，这还只是月利率，直接乘以12，得出实际年利率是7.6572%，保留小数点后4位，这下够精确了吧？
用同样的方法，我们也可以计算出其他期限的实际年利率，2年期是8.3126%；3年期是8.5269%；4年期是8.884%，是不是没有那么诱人了？
总的来说，如果想利用信用卡分期的资金投资赚利差，需要购买8%—9%以上的理财产品当中，承受的风险会比较大，不建议大家使用哦。
